Главная \ Статьи \ Кредитные риски

Статьи

« Назад

Кредитные риски  24.12.2012 16:38

Жители Российской Федерации неоднократно становились свидетелями стремительных взлетов и таких же головокружительных падений различных кредитных организаций, начиная от банков и заканчивая паевыми фондами. В связи с этим, у многих граждан, не связанных с деятельностью данных организаций, возник закономерный вопрос – какие риски несут кредиторы и чем именно рискуют сами заемщики? Неудивительно, ведь в роли заемщика  может оказаться любой человек. Именно поэтому все потенциальные заемщики должны быть подготовлены к возникновению непредвиденных ситуаций, быть осведомлены о существующих рисках и грамотно оценивать их.

К каким последствиям может привести необдуманно взятая банковская ссуда и чем действительно рискуют заемщики?
 
Прежде всего, необходимо понять, что рискует, как кредитор, так и заемщик. В частности, банк может оказаться в ситуации, когда ему не выплачивают взятые средства, а заемщик – невозможности погасить долг собственными силами. При этом основные причины возникновения кредитных рисков достаточно просты и неизменны:
- негативные тенденции, связанные с экономическим развитием государства в целом. Например, кризисы каких-то отдельных экономических отраслей;
- падение деловой активности должников;
- нестабильная политическая ситуация в государстве и как следствие падения уровня доходов населения, негативные изменения в экономике страны;
- колебания на финансовом рынке, способствующие изменению рыночной стоимости банковских залогов;
- ухудшение репутации заемщика, связанно с потерей работы, просрочкой платежей, нарушением законодательства.
 
 В то же время существуют риски, связанные исключительно с деятельностью того или иного финансового учреждения:
- портфельные риски. Зависит от состава активов кредитной организации;
- внутренние риски, имеющие непосредственное отношение к репутации заемщика, его платежеспособности;
- риски концентрации, зависящие от рода деятельности должника;
- операционные риски, связанные с различными бизнес процессами в компании заемщика.